Cách kiểm tra nợ xấu online nhanh và chính xác nhất

Kiểm tra nợ xấu Online là cách nhanh chóng giúp bạn biết được tình trạng tín dụng của bản thân và đưa ra những phương án khắc phục hậu quả nhanh chóng. Trong bài viết này, Thủ Thuật Tin Học chia sẻ với bạn cách kiểm tra nợ xấu Online nhanh nhất hiện nay.

I. Nợ xấu là gì? Có mấy cấp độ nợ xấu tại Việt Nam? Toàn bộ các thông tin về nợ xấu tín dụng

Nợ xấu là khoản nợ của cá nhân hoặc doanh nghiệp không được thanh toán đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay vốn với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Những khoản nợ này thường kéo dài từ 90 ngày trở lên mà không được thanh toán hoặc có dấu hiệu không thể thu hồi.

CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) chia các khoản nợ thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Nợ được trả đúng hạn.
• Nếu có quá hạn, thời gian không quá 10 ngày.
• Khách hàng vẫn đủ điều kiện vay vốn tại ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
• Đây là tín hiệu cảnh báo, tuy chưa ảnh hưởng nghiêm trọng nhưng cần lưu ý.
• Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2, một số ngân hàng, tổ chức tín dụng vẫn hỗ trợ giải ngân.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

• Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
• Có khả năng mất vốn hoặc không đủ khả năng chi trả.
• Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 3 sẽ khó có thể vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

• Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Tổ chức tín dụng khó có thể thu hồi toàn bộ số nợ.
• Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 4 không thể vay vốn tại ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

• Nợ quá hạn trên 360 ngày hoặc bị coi là mất vốn.
• Khách hàng gần như không thể tiếp cận thêm khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong vòng 5 năm.

II. Khách hàng có nợ xấu trên CIC sẽ phải đối mặt với những vấn đề gì?

1. Mất khả năng tiếp cận vốn vay trong tương lai

Khi một khách hàng bị liệt vào danh sách nợ xấu (các nhóm 3, 4, 5), thông tin này được lưu trữ trong hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).

• Khách hàng sẽ khó hoặc không thể vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.
• Ngay cả khi được duyệt vay, lãi suất thường cao hơn và hạn mức vay thấp hơn.

2. Tăng gánh nặng tài chính

Các khoản nợ quá hạn sẽ phát sinh thêm lãi suất phạt hoặc chi phí xử lý nợ, khiến số tiền phải trả tăng nhanh.

• Tăng áp lực tài chính đối với khách hàng.
• Có thể dẫn đến tình trạng nợ chồng nợ nếu không có kế hoạch xử lý phù hợp.

3. Mất uy tín cá nhân hoặc doanh nghiệp

Lịch sử tín dụng xấu có thể bị chia sẻ trong các giao dịch tài chính hoặc các mối quan hệ đối tác.

• Ảnh hưởng đến danh tiếng của cá nhân trong các giao dịch kinh doanh.
• Làm giảm niềm tin của đối tác hoặc nhà đầu tư đối với doanh nghiệp.

4. Nguy cơ bị pháp lý hoặc cưỡng chế tài sản

Nếu không trả được nợ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể khởi kiện, yêu cầu tòa án xử lý.

• Khách hàng có thể bị cưỡng chế tài sản để thanh toán nợ (ví dụ: tịch thu nhà, xe, hoặc tài sản thế chấp).
• Một số trường hợp nghiêm trọng có thể dẫn đến kiện tụng hoặc các vấn đề pháp lý.

5. Ảnh hưởng tâm lý và đời sống

Gánh nặng nợ nần kéo dài, áp lực từ các tổ chức đòi nợ, hoặc nguy cơ mất tài sản.

• Căng thẳng, lo âu, thậm chí ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe tinh thần và thể chất.
• Ảnh hưởng đến các mối quan hệ gia đình, xã hội.

6. Hạn chế cơ hội phát triển kinh doanh

Doanh nghiệp bị nợ xấu sẽ khó tiếp cận vốn để mở rộng sản xuất hoặc thực hiện dự án mới.

• Đánh mất cơ hội kinh doanh tiềm năng.
• Có thể dẫn đến phá sản nếu không giải quyết được các vấn đề tài chính.

III. Cách kiểm tra nợ xấu Online nhanh và chính xác

1. Cách kiểm tra nợ xấu từ CIC

CIC (viết tắt của Credit Information Center) là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, một cơ quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC có vai trò quan trọng trong việc thu thập, lưu trữ và cung cấp thông tin tín dụng về các cá nhân, tổ chức có quan hệ tín dụng với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Bước 1: Bạn truy cập trang chủ CIC và tiến hành chọn Đăng ký/ Đăng nhập để tạo tài khoản sử dụng dịch vụ kiểm tra nợ xấu Online.

Nếu như chưa có tài khoản, bạn chọn Đăng ký và điền thông tin cá nhân theo yêu cầu biểu mẫu. Thời gian xét duyệt tài khoản từ 24 đến 48h.

Trong trường hợp bạn đã có tài khoản, chỉ cần đăng nhập để sử dụng dịch vụ.

Bước 2: Sau khi đã có tài khoản và đăng nhập thành công, bạn chọn Khai thác báo cáo → Thông tin tín dụng.

Bước 3: Hệ thống CIC hiện hỗ trợ xem nhiều mẫu báo cáo nợ xấu, thông tin tín dụng khác nhau. Tuy nhiên, đối với người dùng cá nhân thì chỉ cần sử dụng mẫu báo cáo KT11. Bạn chọn Mua báo cáo để nhận được báo cáo tín dụng cá nhân.

Bước 4: Khi bạn mua báo cáo từ CIC, hệ thống sẽ gửi báo cáo tín dụng về tài khoản Mail đã đăng ký trên hệ thống. Bạn tải file PDF từ mail để xem các thông tin tín dụng của bản thân.

Dưới đây là mẫu báo cáo kiểm tra nợ xấu, thông tin tín dụng theo mẫu số KT11.

2. Cách kiểm tra nợ xấu từ CIC trên điện thoại

CIC trước đây chỉ hỗ trợ trên nền tảng Website, thế nhưng để theo kịp xu hướng xã hội thì CIC cũng đã có trên nền tảng điện thoại và phát hành trên IOS, Android. Bạn có thể tải ứng dụng CIC về điện thoại để nhanh chóng kiểm tra tình trạng nợ xấu của bản thân.

• Download: iOS | Android

Bước 1: Bạn tải ứng dụng iCIC trên cửa hàng ứng dụng điện thoại. Sau đó, bạn chọn Đăng nhập để sử dụng dịch vụ kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân, nợ xấu.

Trong trường hợp bạn chưa có tài khoản, bạn hãy đăng ký bằng thẻ Căn cước.

Bước 2: Khi đã đăng nhập thành công, bạn chọn Kiểm tra CIC và chọn Nhận báo cáo KT 11.

Sau khi có được báo cáo KT11, bạn chọn mục Báo cáo → Xem.

Bước 3: Tại đây, bạn sẽ theo dõi được các khoản vay, các khoản vay nợ chưa thanh toán, tình trạng nợ xấu và chấm điểm tín dụng từ nền tảng CIC.

Trong bài viết này, Thủ Thuật Tin Học đã chia sẻ với bạn cách kiểm tra nợ xấu Online nhanh chóng và chính xác. Chúc bạn một ngày vui vẻ!